怎么投资赚钱

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我知道,光看这个标题,很多人就高潮了。

这篇文章,标题是《普通人如何通过投资从20万赚到1000万?》,发现没有,关键词里没有你期待的“快速”、“轻松”这样的字眼。

所以,这不是一篇速成文、攻略文,一篇你看后就能马上暴富的文章,有这种想法的,点右上角X掉走人,免得浪费你时间。毕竟,若有这样的发财秘籍,我也不在这写文了。

但我可以肯定的是:

看完这篇文章,一定能让你对股市、对投资市场有全新的认识,而本文的方法若应用得当,加上你的勤奋和实践,必定能实现赚取1000万这个目标。最差也不过是,悟道快的可能三五年,你用十年甚至十几年而已。

这篇文章,凝结了我2年的思考及实践,对每一个年龄没超过30、希望通过投资积累财富、跨越阶层的人来说,尤其值得一读。(PS:基本上,年龄超过30岁,牛逼的自然我这方法人家都懂,没必要看;不牛逼的,认知体系基本定型,奋斗的劲头可能也跟不上了,自然看了用处也不大)

好了,铺垫完毕。咱开始进入正文。

一.

为什么是1000万?

要有多少钱你才觉得基本够用,基本能实现小小的财富自由?

王建林说,小目标至少得是1个亿。但毫无疑问,对多数人来说,1个亿终其一生也只不过是梦里想想罢了。你就别想了。

定100万?这个数字,你也知道,有点鸡肋。努力一点、辛苦一点,攒几年钱,加个杠杆,买套房,也就轻轻松松达到了,实在是没什么来股市搏杀的意义,我也没写的意义。

思来想去,我觉得对普通人来说,1000万是一个相对合理的目标。若你真的能达到这个数字,那么从财富的角度讲,也就真正意义上脱离了屌丝阶层,跨入了中产层或者是大众富裕阶层。

注:福布斯《2016中国大众富裕阶层财富白皮书》

而从实现难度上,1000万,既有足够大的挑战,也不至于步子迈的太大扯着蛋,让人认为你就知道吹牛逼。

综上,1000万,刚刚好。

二.

如何赚到1000万?

我以前文章曾讲过,本质上,只有劳动才能创造财富。而财富=劳动价值×时间价值×金融杠杆。

劳动价值、时间价值和金融杠杆,是撬动财富的三个支点,但这不是一个平面上的三个点,你要尽可能把它想象成是一个三维结构。其中,劳动是一维,是获得财富的基础和底座,这个底座必须打扎实,而时间和金融杠杆是二维和三维,它们的加入,使得财富从劳动的线性增长发生突变,变成乘数甚至指数增长。

劳动价值,即指你通过劳动创造的财富。开公司开店做生意、上班拿工资、当运动员艺术家等只有职业,这些都是。我们普通人,多从上班拿工资开始进入财富积累的阶段。

通过劳动能创造巨大财富吗?当然。但问题在于,除非你是老板、拿了股权的高管、明星、顶级的运动员等这条赛道上最顶尖的那一拨人,否则单靠劳动你是根本无法实现1000万这个目标的,对普通人来说太难。

为什么说太难?

老板、高管、顶尖自由职业者因为聚拢了各项头部资源,所以他们通过劳动创造财富可以说是没有天花板的,所以即便不动用时间价值和金融杠杆,他们也能获得你想象不到的财富。扎克伯格马云这些顶尖企业家及其下面的高管、郎朗孙洋这种顶尖技术家运动员,都属于这一波人。

世界是二八开的,芸芸众生,能成为这样的人的毕竟是极少数。即便差一点,开个店当个小老板、或成为二三流企业的年薪百万的高管,跟总人群相比,这个概率也不大。再者,要成为这样的人,需要的那些极强的综合素质,你修炼一生也未必能有。

多数人,职场开始时是小白领,多年后混个小领导,年薪充其量几十万,而随着年龄增加,还面临中年危机,薪水甚至不能维持,这是必然结局。

年薪十几万这还算白领里面好的了,能拿到这个薪水的普通白领,多从事金融、TMT、生物医疗、高端服务、高端制造等这些好行业,而其他行业,这个薪水也很难拿到的。

另外,职业与职业之间也是不同的,有的职业,前期薪资很高但后劲不足,属于典型的对数型增长,有的则是典型的指数型增长。显然,最好你能选指数增长型职业。

注:指数型职业VS对数型职业

事实上,即便是选了好行业、好职业,作为普通职场人的你也为未必能实现靠劳动创造财富实现资产千万的目标,而选了普通行业的,相对就更难了。

对老板和持股的高管来说,劳动创造财富几乎没有天花板,公司做的越好,估值越高,自然获得的财富越多。然而对普通人来说,情况就截然不同了。

假设老板一小时的劳动能卖出100万,而你可能是几十块。就按月薪2万,每月20个工作日,每天8小时,你时薪也就125元,这是绝大多数普通职场人士的天花板。

我们在公司,上一天班发一天工资,付出一份劳动收获一份报酬。很显然,这是有问题的,时间的效率被严重浪费,时间的价值没有充分体现出来。但好在我们还有“时间价值”这一撬动财富的第二个支点。这把武器,要用好了。

那么,如何通过提升单位时间的价值来提升效率呢?答案是:把一份时间卖出多份,让单位时间的价值最大化。

注:以月薪2万20个工作日每日8小时算,时薪的天花板是125元/小时

把一份时间卖出多份的方法有很多,具体还要结合你所在的职业来看。但这里有一个前提,不是说你在工作之余做点兼职,赚钱外快就是增加了时间的价值,实际上这跟增加时间价值完全是两个概念。

比如说,你是个程序猿,却不好好拓展与互联网技术有关的开源赚钱项目,而是用周末当导游赚外快,这就是盲目开源。

这种盲目开源的做法,其实是战略短视导致的(注意:战略短视在这里是个中性词,没有贬低的意思),它短期看起来能赚点块钱,但把时间拉长看,其实危害大于收益。

正确的做法是:梳理自己的能力优势、资源优势,然后寻找核心(突破口),围绕核心,构建增加时间价值的护城河。

就拿我自己来举例:

我的优势是写字、思考、信息整合、对传播的理解、控制情绪的能力等,我的资源优势是本身从事金融方向的工作,能比一般人多接触到一些人和事。

在此基础上,我制定了自己增加时间价值的职业战略图:

看过此图,你应该明白了,把工作时间和业余时间中重合劳动的内容找出来,是提高四件价值,把一份时间卖出多份最具效率的方法。

比如,工作中我新学得的一种资产配置方法,我可以复用到我的自媒体上、可以用到我的新课程中而不需要花费更多的时间。

比如,我自媒体的一套课程,可以卖给对知识有需求的用户,而多卖给一个人,却不需要在花费时间。

再比如,未来我会出理财书籍,写完后可以持续获得版税收入。

同时,这样做的好处是,我工作内外做的事情都是趋同的,都是围绕金融、围绕投资理财这件事而持续积累,这无疑进一步把时间的使用效率提高了。

这就是聚焦核心,围绕核心扩展边界的好处。

事实上,很多牛人都是这么玩的。

你是全职家庭主妇,不妨研究下母婴育儿相关的领域,养自己孩子的同时,也把你的知识、服务抑或商品卖给别的宝妈,这就是把一份时间卖出更多份、卖给更多人,卖的越多,赚的越多。

《奇葩说》选手刘楠,你看她的故事,最开始是全职妈妈,后来一路到淘宝店主,最后创立了母婴平台蜜芽,估值几十亿美金。

当然,人家本来就是北大才女,能力极强,但你只要围绕时间价值做文章,朝类似的路上走,坚持下来,即便最终成就不如她,也是会远远秒杀绝大多数你身边的人。

这里,就不在一一举例了。请结合自己的工作内容,从事的行业,自身优势等等来指定你增加时间价值的方案。

好了,总结下:普通人,通过选好行业,选好职业,经过四五年的努力和坚持,起码积累了一笔初始资金了,假设这笔资金的区间在20万-50万。

现在,有了初始本金,是时候拿出第三把武器给财富加速了。

它就是:杠杆。

如果在劳动价值和时间价值这两维上,你依旧无法突破1000万,那么杠杆就是你实现梦想的杀手锏。

三.

用杠杆,撬动财富之门

工作,是努力把一份时间卖出更高的价钱;围绕核心的战略性开源,是把单位时间卖出更多份钱;而杠杆,是在做好风控的前提下,把别人的劳动卖出,赚取额外的钱。

财富本质上是由劳动创造的,而杠杆本质上是借力,在这里,是借别人的劳动力。

你没看错,我对杠杆的理解,与你一般意义上的理解略有不同。

普罗大众通过工作创造了财富,他们的财富除满足自身需求外,产生了结余,于是把钱存到了银行,通过金融系统的运作,这些钱开始流通。善用杠杆者,付出一定的利息,拿到这些钱,然后再投资或做其他事情,让钱生钱。

动用杠杆的人借的是钱吗,表面上是,但本质是借的别人的劳动力。

我在《既然是卖,就把自己卖的贵一点》里曾写到,让自己值钱的第三种方法是把别人的劳动卖出更多的钱,其中创业和投资是其中的两个方向。

创业本身就是一种杠杆行为,自己出人出钱,找合伙人、找员工、找天使投资,都是借助了“杠杆”这一工具。

而投资,也是一种借力,是一种杠杆行为。比如你买入某公司股票,从长远看,其实买的是所在公司员工的劳动力,用他们的劳动力为你赚钱,也即企业成长的钱。另外,直接动用融资融券或场外配资等,也是一样的道理。(这里插播一句:很多人认为金融和实业是割裂的,是对立的,我觉得这是缺乏思考能立的表现。正是金融,让提高了实业的资金使用效率,推动了企业发展,哪怕它有泡沫)

关于创业,在这方面我没有成功经验,本文暂且不讲。本文讲的是动用杠杆撬动财富之门的另一个方向:投资。

是的,你最想看的,最激动人心的内容来了。而且可以说,接下来你所看到的才是本文真正的核心中的核心,精华中的精华。它将打破你此前对投资,尤其是对股市的错误理解。

四.

投资:如何从20万做到1000万

1.刻板印象:你本聪慧,却被它蒙了心

主流投资品有很多种,房产、股票、基金、黄金、数字货币等。

除了新兴起的数字货币外,历史数据表明,以上所有投资品中,股票是长期来看财富增值最快的,没有之一,就是你们认为最疯的中国房地产都是其手下败将。

A股也不例外,它虽然没有美股牛逼,但也是极具创富效应的投资品,同样是轻松秒杀地产。

啊,怎么会这样,不是说珍爱生命远离A股的吗?怀疑?困惑?

其实,不必怀疑。出处我忘了,一份权威报告中有组数据:中国中产及高净值人中,排名第一的是企业家/高管群体,第二是赶上房地产这波创富潮买房的群体,而排名第三的群体,就是股民中的高手,且这一比例还不少。

只要数据站得住脚,那么通过股票投资创富就是切实可行的。在统计数据和概率面前,你的主观印象一文不值。

注:福布斯《2016中国大众富裕阶层财富白皮书》

同时,基于本文是提供一套方法论,就要考虑它的普适性、可操作性,故数字货币排除在外;考虑到未来的爆发式增值潜力,买房排除掉,其他小众投资品更是要排除(何况我也不懂,偷笑)。

最终,主流投资品,可创富,普通人士都能玩得起,所以锚定的还是股票投资。(嗯,你可以说我前面这几段文字都是为了股票做铺垫,随你,反正股票事实上就是我认为投资中最佳的创富渠道)

但是,即便如此,对于A股,你可能还会有一个最深误解、最荼毒人心影响你成功的刻板印象:

A股有高手说几年翻几倍甚至几十倍,一定是骗子,难道它比巴菲特还牛?

哎,每当有人跟我说出这种话,我就知道,他太想当然了。

股市里的“七亏二平一赚”是事实,但这跟你有何干?请首先消除你内心的刻板印象,然后你才能接着看下去。我会用数据和事实给你证明,那些高手是怎样在A股成功的。

如果你打定了来股市就是赚钱的决心,你就设法成为那10%,能长期稳定盈利的那10%的人。

这两年来,我混迹于淘股吧、雪球、微博等地,加入各种社群(包括付费的和免费的线上的线下的),总结各路真正赚钱的大神的方法论,最终得出一个结论:

那10%的能稳定赚钱的群体,本质上就分三类。

当然,这三类群体,他们最底层的思想体系,其实是一致的,这可以说是最大的收获。这也印证了那句话:真理,往往是最简单的。

2.A股被实践证明的三种持续赚钱流派

这三类群体分别是:靠理解人性赚钱、靠历史数据赚钱、靠远见赚钱。

①靠理解人性赚钱

靠人性赚钱的这类群体集中于超短线、短线选手,赚钱来源是以投机获取差价。这种方式,对选手最核心的能力要求是:理解市场情绪,理解人心所向。

我们都知道,股价的走向,长线看估值,也即投资价值,短线则看预期,以投机价值为主。

超短和短线成功的选手,某种程度上在先天上是需要天赋的,他们必须有极强的识别市场情绪的能力。

他们拥有极其强悍的执行力,也极其勤奋、每日复盘,精准挖掘或寻找市场上最具人气的题材、板块和个股,制定严格的交易计划及止盈止损纪律。

对超短高手来说,判断大盘环境和日内龙头股至关重要。一流的超短交易者,往往判断精准,下手果断。

在我还没接触超短线这个群提前,我会感觉超短交易者频繁进进出出,赌性重。但后来发现不是这样,他们当中的高手,交易记录严格,极其看中每次决策的确定性。

举个栗子,比如某热门题材股早盘集合竞价高开8个点,这时候若一般的散户,觉得哇,高开这么多,估计要涨停了,于是可能会追高进去。然而高手却不是这样,他大概率不在这个点追,他可能在即将涨停的刹那追,或者在板上买......

你想过这是为什么?涨8个点买不是比在涨停板上买成本更低吗?难道他们是傻?

因为,他们要追求确定性。一只股高开8个点,是有可能涨停,但万一烂了呢,那你8个点追进去岂不是要被套。一般来说,当日大幅高开尾盘却没封涨停,第二天低开概率是极大地。

但是,若在涨停的刹那或在板上买,则确定性高很多,第二天高开的概率极高。因为,日内强势涨停的个股,说明市场认可,市场合力推动了涨停,那么只要大盘或题材方面没有坏的消息刺激,第二天大概率享受涨停溢价,即当日涨停的个股第二天继续高开,甚至再度涨停。这就是追求确定性的体现。

所以说,同样是追高这一动作,你的思考维度跟高手截然不同。最终导致的结果就是,你总是追高被套,频繁割肉,而高手的是10次出手6次4亏,或胜率更高。那么长期下来,盈利就这样滚出来了。

再举个栗子,8月份次新股行情又来了一波。最开始,中科信息是次新龙头,几次被特停后,复牌仍然继续一路涨停,可见人气之强。

在往后次新股板块整体歇火了,按理说普通散户会认为要赶快从中科信息撤出。到高手的思考是:此股可能需要重新审视,不按次新股的逻辑炒,而是把它当做妖股来对待。按妖股来炒作,那又是另一套逻辑了。

看出来了吧,这就是同一只个股,同样一个现象,不同的交易者理解是不同的,更能理解市场情绪,能接近本质者,自然下注后获胜的概率就大,就是高手,而另外的交易者,就是被收割的散户。

不论是打板族(板上打和半路打)、低吸族还是追高族,他们通过对市场和人心深刻理解,做到快进快出,轮番滚动资金,在不段的大盈小亏的前提下让资金滚雪球,实现年化翻倍甚至翻几倍的业绩。

可以说这一派,如果做到顶尖,将是A股市场收益率最高的群体。而让他们成功的核心条件有两点,一是A股散户主导的市场结构,而是A股特殊的涨跌停设限和T+1的交易制度。

为什么这两个条件如此重要,限于篇幅,略过不讲,以后有机会单独说。可以说,当一个散户真正理解以上两个条件,他才能真正理解A股与美股真正的差异,以及A股就是有很多在前期业绩上秒杀巴菲特的牛人存在。

这一派的开山鼻祖是徐翔,悟道涨停板,神一样的人物。其他利害的人物,就是你们熟悉的那些游资,他们很多都是从几十万做到上亿甚至几十几百亿的。赵老哥八年一万倍的神话,是真实存在的。

这一流派,可以说是最吸引大家想想学习的。但我想跟你说的是,除非你有做职业股民的决心,并投投入极大的时间和精力和持之以恒的热情,外加天赋。否则,成功的概率并不大。

这一方法,做好了是资产增值最快的,但我不推荐。大部分的人,没这个能力和天赋。

我所在的一个超短群里,几个很厉害的超短高手,几乎每天都是只睡4-5个小时,有多勤奋?请对照你公司CEO的工作安排和作息。

就这一条,就几乎把有心走这条路的朋友团灭。

几个知名游资,名字就不说了,如果你看他们的故事,你就知道,几乎都经历过初次入市亏光本金的黑暗岁月,然后从头再来。

②靠历史数据赚钱

这一类,以技术投资派和量投资派居多,中短线交易。

技术派就不说了,是市场上最主流的一种投资手段,比如常见的趋势交易。股票满足某些技术条件,就买进,破了某些技术条件,就卖出。

比如面对中线趋势向上的强势股,在股价调整到日线20日线时买入,特别强势的,追着5日线买。而卖出,则是跌破20日线。

技术交易,背后就是数据,就是通过计算股价、成交量等数据在满足某些条件时表现出来的图形。

关于技术交易,我个人的看法是,局部有用,且某些个股适合用某些技术指标。技术派中的佼佼者,长期看也是能盈利的,但说实话我并不太看好。

我更看好的是量化交易。

其实你仔细想想就能明白,技术指标可能只是量化模型里面的一个子集。打开通达信,你会发现技术指标几十上百个,有时候无从下手,到底选哪几个作为你判断的依据呢。

量化就不同了,选什么样的因子,不论是技术面的波动率、乖离率等还是业绩因子,这些都会通过大数据回测。在数据检验下,如果回测得出你的这些指标综合下来投资收益率高且回撤低,自然说明你的策略是好策略。

这是技术派根本做不到的。

技术派和量化派,均是利用数据赚钱的股民群体。未来随着人工智能进一步发展,传统的技术分析将更加式微,量化交易必将取代它们,这可以说是历史的必然。

跟超短群体不同,靠数据赚钱的股民群体,尤其是做量化投资的,其核心能力自然是其对数据的解读,对数据的分析和判断能力,然后借助计算机技术来对逻辑证明或证伪。

从学习难度上讲,做量化投资其实也很难。虽然不必像短线客一样天天盯盘,但在平时需要下的功夫也不能少。

这一派想做好虽然也难,但好消息是它与超短线的“理解人性”不同,量化投资更具有普适性,也就是说适合推广,是多数人通过努力能学得会的。

如果说,靠人性赚钱的超短高手们一年预期收益是翻倍甚至是几倍,那么量化投资者把预期收益定在年化50%以上是可以期的。

本人目前就属于量化投资者,今年前10个月我已经实现60%的收益。关于股票的量化投资,这是我最擅长最拿手的,里面的一些基本理念,本文不详讲了,可翻看我历史文章。

其实,除了技术派和量化派,价值投资者,也主要是用历史数据赚钱。

国内价值投资者偏好什么股,通常是食品饮料、医药这几个板块,典型代表个股比如茅台、五粮液、格力美的、恒瑞医药这些企业。

他们偏重投资行业处于成熟期的,增长确定性较高的,而这些行业和个股的数据的增长数据,几乎有比较平稳的走势。因此,也主要是利用历史数据来做投资。

自然地,因为投资的是已经被证明成熟的行业和个股,自然预期收益也不能太高,赚的的企业稳定增长的钱。价值股的预期收益,年化20-30%之间是合理的。

当然,需要提醒的是,以上这三类投资手法,讲的都是选股思路,不是说你选到好股就能达到这个收益,更加重要的是通过择时做波段。在A股,相比选股,择时是更重要的能力。

③靠远见赚钱

这个派别主要是做成长股投资,以中长线为主。

在我以前的文章《干货:选股前,麻烦请先对股票做分类》中,有这样一张表:

这个表里对股票的划分,出自于投资大师彼得·林奇,这里做了精简。相对于价值股投资,高速成长型也即成长股的投资是更考验实力的,但若你能在这条赛道上做好,年化收益率可能不亚于超短线打板高手,一年翻倍是可能的。

要选出股价可能翻倍的高速成长股,最核心的能力不是判断此股现有的业绩,而是预判它未来的业绩。

这里面,核心是利用戴维斯双击,找到以较低的市盈率买入成长性的潜力股,待成长潜力显现后,以高市盈率卖出,尽享美股收益和市盈率同时增长的乘数效应。

戴维斯双击可以用一个公式表示:

股价=市盈率×每股收益,或者市值=市盈率×净利润。

在这里,你会发现大道至简。驱动股价上涨的只有两个变量,一个是估值驱动,一个是业绩驱动。

市盈率和每股收益变化都能影响股价,一旦这两方面同向变化,股价就会受到这两方面变动的乘数效应的影响,迟到超额收益。

这种选股策略,需要我们找到好行业、好行业里面的业绩即将出现拐点(向好)的个股,同时结合估值(较低市盈率),然后埋伏进去,等待时间的玫瑰绽放。

而卖出的时机,就是等它的成长性释放,由高速成长型转变为价值成长型的那个期间。

选成长型潜力翻倍股,需要的就不是更企业现有的业绩数据了,它需要你具备强大的分析和预判能力,站在未来看今天,在高速成长行业挖掘出业绩即将爆发的牛股,这不仅需要数据,更需要远见。

透露一个核心思路:从财报上看,判断业绩拐点,要看其业绩环比和同比的增长状况。若同比大幅增长,那么可能是牛股。若同时环比突然展露出爆发式增长的苗头,那么极有可能是超级牛股。

成长股投资风格,我目前正在研究,以后我自己的投资策略,会逐步由全量化转换成量化投资和成长股投资并重。

3.结合自身实际,制定自己的1000万计划

以上,是A股中三类被证明确实能赚钱的投资心法,我用表格总结一下:

其实每个人都可以根据此表来对照自己,根据你自身工作情况、性格特点、时间精力等来选择最适合自己的投资策略。

一般来说,最适合多数人的,就是做价值股的波段投资。这种策略,是相对花费精力和时间最少的,风险相对最低的,但相应的,投资回报也不能期望太高。不要羡慕那些翻倍的,想想一万小时理论吧,问问你在投资上花费了多少时间。

价值股投资,中长线拿着(中长线不是说一味地死拿,也要做大的波段),获取年化20%+的投资回报,也是可观的。

当然,用这个策略,能达到1000万,只不过需要的时间就比较长了。

就我个人而言,我未来会采用短线的量化和中长线成长股投资混合策略,预计用6-10年完成1000万的这个目标。 (关于这个目标,我制定了详细的实施计划,以后有机会讲)

本文,无法给你速成的东西,但系统性地分享了关于职业选择、关于战略聚焦、关于股市投资的基本方法论。

我相信,你一定能从中得到巨大的收获。

赚到1000万难吗,实现财务自由很难吗?说实话,我认为真的不容易。

但是,你要知道,如果我们拥有清醒的思考、正确的方向、强悍的执行力和不懈的坚持,成功的概率总归会大一些。

抛开1000万这个数字,2016年中国大众富裕阶层约为1600万人,以全国13亿人计算,大众富裕阶层的占比约为1.2%。

即便以静态的眼光看,成为1%,成为大众富裕阶层,我想,并不是没有机会。

不要忘了这世界上还有一种叫自证预言的时光机,10年后的你,请你穿越回现在,跟此刻的自己,说6个字: